OCCの報告書は、仮想通貨による銀行口座からの引き揚げに関する主張を立証するには不十分である。
米通貨監督庁（OCC）によると、大手銀行9行が一部のデジタル資産事業を制限したが、47ページに及ぶ同庁の銀行業務制限に関する報告書では、その全容を把握したり、具体的な暗号資産関連の事例を挙げたりすることはできなかった。
米国通貨監督庁（OCC）は、銀行が一部のデジタル資産事業を制限したと述べているが、最新の報告書では、問題がどれほど広範囲に及んでいたか、あるいは具体的な仮想通貨関連の事例については明らかにしていない。
報告書によると、金融機関は暗号資産企業へのサービス提供を制限する際に、金融犯罪への懸念を理由に挙げることが多かった。また、こうした制限は暗号資産に限らず、銀行は他の合法的な業界にも同様の方針を適用していることも明らかになった。
OCCが発見したこと
通貨監督庁（OCC）は、監督対象である国内最大手銀行9行（JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルズ・ファーゴ、USバンク、キャピタル・ワン、PNC、TDバンク、BMO）を調査した。OCCはプレスリリースで、これら9行すべてが、2020年から2025年9月までの間に、政治的または宗教的信条、あるいは合法的な事業活動に基づいて、金融サービスへのアクセスを制限または影響を与える方針を定めていたと述べた。
OCCは、広範な評判リスクに関する方針には明確な基準と客観的なリスクベースの基準が欠けていると述べた。デジタル資産は、石油・ガス、石炭、銃器、民間刑務所、タバコなどのセクターと並んでリストアップされた。仮想通貨ニュースサイトのCrypto.newsは、デジタル資産の発行者、取引所、管理者に対する規制は、金融犯罪への懸念と関連付けられることが多いと報じた。
通貨監督庁長官のジョナサン・V・グールド氏は、この報告書は大手銀行が顧客や合法的な事業を口座から排除してきた証拠を示していると述べた。同氏はまた、通貨監督庁は大手銀行に対する規制・監督枠組みのさらなる変更を検討すると付け加えた。
仮想通貨に関する主張が未だ証明されていない理由
47ページに及ぶこの文書には明確な限界がある。OCCは、デバンキングまたはデバンキングの疑いのある行為の全容を包括的に定量化することは不可能だと述べた。Cointelegraphは、この報告書には仮想通貨に関連するデバンキングの具体的な事例は含まれておらず、石油、ガス、銃器との関連で言及されていると報じた。Crypto Timesによると、OCCはまた、調査結果はすべてのポリシーが顧客へのサービス拒否につながったことを証明するものではないとも述べている。
このギャップは、長年銀行業務から締め出されてきたと主張してきた業界にとって重要な意味を持つ。コインテレグラフによると、暗号資産業界の多くの人々は、このとされる動きを非公式に「オペレーション・チョークポイント2.0」と呼んでいる。2024年11月には、30人以上のテクノロジーおよび暗号資産企業の幹部が、銀行サービスを拒否されたことについて同様の不満を表明した。
この見直しは、ドナルド・トランプ大統領による銀行への公平なアクセスに関する大統領令を受けて行われた。通貨監督庁（OCC）は2025年12月に予備調査結果を発表し、最終報告書では2020年から2025年9月までの期間を追加した。罰則は発表されず、OCCは規制変更の可能性を示唆した。
報告書は、制限的な政策が存在していたことを確認しているものの、どれだけの暗号資産企業が銀行サービスへのアクセスを失ったのか、またその頻度はまだ明らかにしていない。個々の事例に関する証拠や規模の推定がない限り、暗号資産の銀行サービスからの排除をめぐる議論は今後も続く可能性が高い。
